Robo Advisor vergleichen

RoboAdvisor sind Anbieter, die nach einer von Ihnen festgelegten Risikobereitschaft und Renditeerwartung, mithilfe eines Algorithmus Ihr Geld anlegen.

Erfahrene Investmentberater und IT Experten haben ein spezielles Programm entwickelt, welches die Vermögensverwaltung komplett automatisiert für Sie übernimmt, für eine geringe Provision.

Was ist ein Robo Advisor?

Robo Advisor vereinen digitale Anlageberatung mit automatisierter Vermögensverwaltung. Während klassische Anlageberatung und traditionelle Vermögensverwaltung in Deutschland zu den Dienstleistungen von Banken, Versicherungen und Vermögensverwaltern gehören, bieten Robo Advisor online diese moderne Form der Geldanlage. Die meisten Robo-Advisor überzeugen neben der automatisierten Beratung und Verwaltung mit einem starken Support, der den Anleger bei Bedarf in jeder Phase begleitet. In Deutschland gibt es immer mehr Robo Advisor, die dem Kunden eine möglichst einfache Geldanlage bieten.

Klassische Anlageberater und Vermögensverwalter treffen die Empfehlungen und Entscheidungen bezüglich der Geldanlage ihrer Kunden, nachdem sie in einem Beratungsgespräch die Wünsche und Risikoneigung ihrer Kunden abgefragt haben. Dazu gehört auch die Frage, welches Kapital überhaupt vorhanden ist, wie viel vom monatlichen Gehalt übrig bleibt und welche Sparziele erreicht werden sollen. Bei der anschließenden Produktempfehlung haben viele Berater und Vermögensverwalter den Anreiz, eher zu teure Produkte zu empfehlen, weil sie z.B. hauseigene Finanzprodukte oder Partnerprodukte einsetzen und damit ihre Wertschöpfungskette verlängern.

Im Gegensatz dazu basiert die Anlageentscheidung bei einem Robo Advisor auf einer emotionslosen Technologie, die in einer objektiven Beratung Kenntnisse, Erfahrungen und die Risikoneigung des Kunden abfragt und analysiert. Auf dieser Basis wird bei allen unabhängigen Robo Advisor eine Interessen-konfliktfreie Investitions-Empfehlung ausgesprochen. Erst mit Zustimmung des Kunden wird die Anlagestrategie umgesetzt. Dabei entscheidet jeder selbst ob die voraussichtliche Rendite zur eigenen Finanzsituation und zu den Anlagezielen passt.

Funktionsweise Robo Advisor

Die Dienstleistung lässt sich in 3 Teilbereiche gliedern.

1. Information

Zunächst werden einem Anleger Informationen zum Dienstleistungsangebot und zur Anlagephilosophie auf der Website eines Robo Advisor bereitgestellt. Oft wird dieses Angebot durch verschiedenen Zusatzservices wie Online-Kurse, Vergleichsrechner oder weitere Self-Service ergänzt.

2. Beratung

In der zweiten Phase durchläuft der Anleger bei einem Robo Advisor eine Anlageberatung, in der seine Erfahrungen, Vermögenssituation und Risikomentalität erfragt wird. So wird festgestellt, welche Zusammensetzung für die persönliche Risikoneigung am besten zu ihm passt. Auf Basis der Antworten spricht der Robo Advisor eine Anlageempfehlung aus. Je nach Risikoneigung empfiehlt der Robo Advisor eine für den Anleger passende Anlagestrategie.

In dem anschließenden Planungsabschnitt simuliert der Anleger unter Berücksichtigung der Robo Advisor Empfehlung die potenzielle Entwicklung seines Kapitals für die Zukunft. Dabei lassen sich zum Beispiel die Sparbeiträge, die Dauer der Geldanlage oder die Sparsumme noch ändern. Nach abgeschlossener Planung werden die Rahmendaten automatisiert in einen Vertrag übernommen. Nach dem digitalen Vertragsabschluss identifiziert sich ein Anleger online per Videolegitimation, mit seinem neuen Personalausweis oder am Postschalter.

3. Vermögensverwaltung

In der dritten Phase wird bei einem Robo Advisor die vertraglich beauftragte Geldanlage zum Beispiel als Fondssparplan umgesetzt und im persönlichen Bereich des Anlegers transparent dargestellt. Zu jeder Zeit hat ein Anleger die Möglichkeit, seine Geldanlage zu verändern: Anleger können Ein- oder Auszahlungen vornehmen oder die Sparrate anpassen. Sparen mit Robo Advisor ist deshalb eine der flexibelsten Möglichkeiten, wenn Sie Geld anlegen möchten.

Der Robo Advisor kümmert sich um alles andere wie Depot- und Kontoführung, ausführliche Berichte zur Wertentwicklung, Steueroptimierung, Rebalancing, Fondsauswahl und -überwachung usw. Der Anleger braucht sich um nichts weiter zu kümmern, profitiert mit seinem Investment aber vom Wissen und den Strategien absoluter Finanzprofis.

Vorteile des Robo Advisor

Die großen Vorteile von Robo Advice gegenüber der klassischen Anlageberatung und privaten Vermögensverwaltung, sind die geringen Kosten und in vielen Fällen die Unabhängigkeit. Die von Robo Advisor angebotenen Finanzprodukte sind überwiegend ETFs. Da Gebühren von ETFs fast immer wesentlich günstiger als die Finanzprodukte, die von Anlageberatern und traditionellen Vermögensverwaltern empfohlen werden.

Finanzberater von z.B. Banken bieten darüber hinaus oft hauseigene Produkte an. Daher ist die Unabhängigkeit einer solchen Beratung beschränkt. Unabhängige Robo Advisor wählen die verwendeten Finanzprodukte allein auf Basis der Produktqualität aus und der erwarteten Rendite für den Anleger aus. Bei der Qualität spielen auch niedrige Fonds kosten, eine möglichst geringe Tracking Differenz, die Steueroptimierung und die Abbildungsgenauigkeit von Börsenindizes eine entscheidende Rolle. Direkte oder indirekte Provisionsvergütung von Produktanbietern nehmen unabhängige Robo Advisor nicht an und können damit einen unabhängigen Best-in-Class-Ansatz verfolgen, also tatsächlich nur die besten Investments für den Anleger und seine finanziellen Wünsche herausfiltern.

Anleger, die eigenständig einen Fondssparplan haben oder regelmäßig ETFs kaufen, sollten die normalerweise üblichen Transaktionskosten mit den pauschalen Gebühren eines Robo Advisor vergleichen. In vielen Fällen ergibt sich schon an dieser Stelle ein Kostenvorteil zugunsten eines Robo Advisor für den Anleger. Hinzu kommt: Anleger, die Robo Advisor für ihre Geldanlage nutzen, sparen jede Menge Zeit, weil der Robo Advisor mit seinem ausführlichen Wissen über die Kapitalmärkte und Börsen weltweit ein detailliertes Anlagekonzept ausarbeitet.

Weitere Vorteile von Robo Advisors sind die geringen Mindestanlagebeträge sowie die Transparenz bei den Gebühren und der Anlagestrategie. Durch die Digitalisierung der Vermögensverwaltung haben heute auch Anleger mit kleinen Vermögen die Möglichkeit ihr Geld individuell, professionell und kostengünstig verwalten zu lassen – mit dem Wissen von Anlageprofis.